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試論如何加強金融穩定文化建設



  摘要:如何充分發揮維護金融穩定職能,推進金融穩定工作開展,是目前央行面臨的重要課題和現實挑戰。本文從如何加強金融穩定文化建設,夯實金融穩定工作思想基礎的角度出發,對進一步推進金融穩定工作進行了探討。
  關鍵詞:金融穩定;文化建設;風險意識;生態環境
  
  一、加強金融穩定文化建設的重要意義
  
  在當前市場經濟環境下,維護金融穩定對于提升金融企業市場競爭力、改進和完善金融資源的優化配置、促進經濟金融健康發展的作用越來越突出。要想積極有效地推進金融穩定工作,充分發揮央行維護金融穩定的職能,首先要在整個銀行業甚至全社會構建好金融穩定工作的思想基礎。因此,積極推進金融穩定文化建設,從精神層面、文化層面和制度層面進一步深化金融穩定在社會經濟發展中的作用,用先進的意識形態和文化取向引領金融穩定工作,對于有效引導金融業增強穩健經營和風險控制意識、樹立可持續發展的價值觀念、提升行業凝聚力和市場競爭力、構建和諧的金融發展環境,促進社會經濟和金融業持續健康發展有著重要的意義。
  
  二、積極構建“七大文化”,奠定金融穩定思想基礎
  
  (一)樹立正確的經營觀,推進金融穩定合規文化建設
  金融企業穩定是金融穩定的核心。加強風險管理、合規經營則是金融企業穩定的核心。因此,推行“嚴格謹慎、內控優先、主動合規”的合規文化,是建設金融穩定文化的基礎。
  1 切實提高合規經營意識。一是高管層要確定合規的經營基調,樹立風險為本的合規管理理念,加強合規風險識別和管理,建立涵蓋信用風險、市場風險、道德風險和操作風險在內的全面、有效的合規風險管理體系,積極掌握現代合規風險管理理論和方法,加強對全員合規風險崗位培訓,形成人人合規、全程合規的文化。二是每個員工要切實提高合規操作和風險防范意識,自覺遵守各項內控制度和操作標準,將每項內控規章制度內化為內心自覺的行為規范。
  2 努力加強內控機制建設。一是要進一步梳理內控管理中的缺陷和薄弱環節,結合實際改進、優化業務流程和管理流程,明確內控崗位和部門職責,健全內控程序,著力營造有章可循、有章必循、按章操作的管理環境。二是進一步完善稽核監督機制,充分發揮稽核部門在合規風險管理中的持續性、有效性和權威性,加強對內控執行情況的定期檢查和對重要部門、重要崗位的不定期檢查力度,有效形成“自控、互控、監控”三道防線,通過全方位的排查和監督,消除管理和監控的死角。三是充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念,進一步完善考核激勵機制,加強對違規行為的責任認定與追究,鼓勵員工積極舉報違法、違規、違反職業操守和可疑行為,充分調動職工主動合規和與違規行為做斗爭的積極性。
  3 積極完善法人治理和決策機制。地方性法人金融機構要進一步完善法人治理結構和公司治理結構,科學界定股東大會、董(理)事會、監事會、經營管理層和其他利益相關者的責、權利劃分,強化董事會風險政策的制訂和持續監控職能,進一步明確“三會一層”的合規管理職責,形成有效的權力制衡機制、協調運作機制和科學決策機制。國有商業銀行以及證券、保險等分支機構要進一步加強高管層的執行力,健全經營決策和制約監督機制,提高全面監督合規管理的有效性。
  4 全面強化合規經營管理。一是加強資本合規管理。積極引入先進的經濟資本理念,加大資本管理力度,確保資本金真實、規范,提足各項撥備,繳足存款準備金,大力發展低風險、低資本占用業務。二是加強信貸合規管理。健全以國家產業政策、法律法規、信貸制度、信貸政策為核心的信貸管理機制,加強貸款審批、“三查”制度以及授權、授信管理,嚴格執行貸款五級分類標準,加強不良資產處置、剝離的合規性。三是加強基礎合規管理。進一步加強人員控制和管理,根據每個員工的道德品德、思想動態和業務能力分配崗位,認真堅持崗位輪換和強制休假制度,嚴格按照會計結算、存款及柜臺業務、財務及費用管理等各項制度和操作規則執行,杜絕人為的操作風險。四是加強法律、法規的合規管理。各項業務經營活動要嚴格按照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《合同法》、《票據法》、《擔保法》、《反洗錢法》等法律法規執行,任何經營活動都不能與國家的法律、法規相抵觸。
  
  (二)樹立科學的發展觀,推進金融穩定發展文化
  促進社會經濟與金融的協調發展,是維護金融穩定的根本目標。因此,推進“提高站位、立足長遠、加強合作、協調發展”的發展文化對金融穩定文化建設有著重要意義。
  1 樹立“大局意識”,促進金融業長期、穩健發展。一是積極貫徹國家的各項宏觀調控政策,緊緊圍繞國家產業政策調整目標和宏觀調控要求,逐個項目做好現金流量分析和動態管理,科學把握信貸投放力度和節奏,積極優化信貸結構。二是建立宏觀經濟研究分析隊伍,加強宏觀經濟分析研究,密切關注、及時分析判斷國際、國內社會經濟形勢變化,充分領會國家的宏觀調控意圖,緊密結合調控意圖和經濟形勢變化,全面審查企業的經營戰略,調整風險偏好,優化業務結構,追求資本約束下的規范、質量、結構、效益相統一的協調發展。 ......
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