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境外游多穿幾層“保險衣”


陳 婷

  出門旅游,誰也不愿意發生意外事故。但風險具有不可預見性,因此保險就充當起了經濟補償上的安全衛士。特別是去境外旅行,不妨給自己打造一個多層次的保障體系。
  
  美國當地時間2009年1月30日下午4時許(北京時間31日早晨s時),在距美國亞利桑那州胡佛水庫大壩40公里附近的93號高速公路上,載有15名中國游客的大客車突然失控側翻。根據我國駐洛杉磯總領館向國內發來的報告,該事故已經造成7人死亡,多人受傷住院。
  
  聞悉這一不幸的消息,不禁令人扼腕嘆息。同時,這一事件也再次向廣大市民敲響了山門旅行注意安全并加強保險保障的警鐘。出門旅行之際,個人和旅行社都該辦理哪些保險品種為宜呢?
  
  第一層保障:旅行社責任保險
  
  據了解,此次發生重大意外事故的是上海東湖旅行社組織的散客拼團。東湖旅行社已經參加了2009年上海市旅行社責任保險統保,因此此次事件旅行社在責任險方面是到位、符合有關規定的。
  那么,旅行社責任保險都可以保障哪些情況呢?
  根據上海市旅行社責任保險統保方案,旅責險的保險責任為“在保險期間內,被保險人從事旅行社經營活動時,因疏忽或過失造成被保險人接待的境內外旅游者(包括領隊或導游)遭受人身傷害和財產損失,依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的經濟賠償責任”。也就是說,如果旅行團發生意外的人身傷害和財產損失事故,事后判定責任為旅行社工作人員的過失或疏忽的,那么保險公司會代旅行社向相關人員進行經濟賠償和補償。
  同時,按照上海市旅責險統保方案,國際旅行社一旦發生保險責任范圍內事故,每人人身傷亡賠償最高限額為人民幣50萬元。
  在此次事故中,由于事故原因還在調查過程中,目前無法判斷是否是由于旅行社行為不當造成的,還不能判斷是否屬于旅責險保險責任范圍,因此罹難人員的家屬和受傷人員目前還不可以通過旅責險來獲得任何賠償。
  
  TIPS
  上海旅行社責任險
  2008年11月底經過上海市旅游局招標評審專家組的評選,人保財險上海市分公司成功成為上海市旅行社責任保險招標工作的第一中標人,即首席承保人,份額為65%;第二承保人為太平洋保險,份額35%。此次東湖旅行社的旅責險也是由人保財險和太平洋產險分別承保65%和35%。
  
  第二層保障:游客自身保險
  
  但作為游客,我們必須明白一點,出了事情不能全靠旅行社,保險保障方面也是如此。因為在旅行途中,意外事件不一定全是旅行社方面的責任。正因此如此,作為游客還得細心一點,最好能事先為自己個人安排好相應的保障。
  根據中國太保品牌管理部提供的信息,此次事件中赴美旅行團的全部20名游客,在臨行前全部購買了太平洋壽險公司的一款短期人身意外險產品。其中,已經身故的朱永順和盛振泉兩人均購買了雙份保險,保額分別為50萬元;另三位身故人員購買了單份保險,保額均為25萬元。上述被保險人的家屬均已獲得等同于保額的保險理賠金。而已經身故的香港籍女孩鐘雨靜因為未滿18歲,根據我國保險法對于未成年人的身故保險金限額規定,北京、上海、廣州和深圳四地的限額為10萬元,其他地區為5萬元,因此她的家屬只能獲得10萬元的保險理賠金。
  除了出門旅行前可以投保一些短期的意外險,為自己和家人安排好保障外,每個人在日常生活中如果已經為自己購買了各類壽險、意外險以及含有意外險或壽險責任的投資類保險,那么一旦在旅行途中發生身故或受傷事件,只要保單還在有效狀態,那么就能獲得相應的保障;如果購買了普通醫療險或意外醫療類產品,也能為旅行中相應的疾病治療費用或意外住院醫療費用作報銷之用。
  比如,在此次遇難人員中,有5人為平安壽險公司的客戶,日常已分別購買了4萬元至50.6萬元保額不等的人壽保險,上述保單均有效,因此他們的家屬還能通過這些保險獲得身故理賠金。還有其他客戶的意外傷殘或實施意外醫療的賠付金則可以根據傷員病情確認情況給予賠付。
  
  第三層保障:境外旅行險
  
  對于類似的境外游,還要提一件相關的保險利器,那就是境外旅行保險。
  身在異國他鄉,由于語言、文化的差異,一旦發生意外,總會帶來諸多的不便。此時,游客在選購境外旅游保險時,就要選擇一份適合自己在身處境外時的旅行保險。而醫療保障服務和國際緊急援助更是選擇境外旅行保險時最需要關注的兩個方面。
  國際緊急援助 境外發生意外,緊急救援十分關鍵,所以選擇一個國際著名保險公司和一個國際救援機構就顯得尤為重要,其強大的全球服務網絡和專業的救援隊伍,能為你提供最好的境外保障。
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